QUITO. Junio, 2026 – En la actualidad, el fraude digital no se detiene, sino que evoluciona e intensifica su alcance. Si bien las modalidades tradicionales como el correo electrónico se han sofisticado, las plataformas digitales y redes sociales se han convertido en el principal catalizador de nuevas dinámicas de engaño. Allí, las estafas y la suplantación de identidad representan el 86% de las amenazas detectadas, siendo el sector financiero el más afectado a nivel global (35,5%), según el informe Fraud Beat 2026. 

En Ecuador, esta tendencia se evidencia en la proliferación de ofertas engañosas que prometen de forma ilícita “borrar el historial crediticio”, “mejorar el score en tiempos récord” o “garantizar acceso al crédito”.  Para Javier Mori, director legal de Equifax, “las estafas relacionadas con el historial crediticio se aprovechan del desconocimiento y de la necesidad de soluciones ‘mágicas’ e inmediatas para acceder a financiamiento. Estas prácticas, además de ser falsas, exponen a las personas a pagos indebidos, robo de datos y nuevos fraudes, que pueden agravar su situación financiera”, destaca.   

Principales estafas y cómo reconocerlas: 

1. “Limpieza” o eliminación del historial crediticio: Prometen borrar registros negativos o dejar el historial “en cero” de forma inmediata.  

Señales de alerta: ofrecen resultados garantizados, solicitan pagos por adelantado y aseguran tener acceso directo al buró de crédito. Esto difiere radicalmente de los servicios de asesoría jurídica o trámites legales legítimos; el fraude radica en la promesa de alterar información técnica oficial a cambio de dinero. 

2. Mejora exprés del score crediticio: Ofrecen subir la puntuación crediticia en tiempo récord: 24, 48 o 72 horas.  

Señales de alerta: prometen rapidez, garantizan un puntaje específico y utilizan reportes falsos como evidencia, alterados digitalmente como supuesta evidencia de su efectividad. 

3. Venta de reportes o certificados falsos: Ofrecen entregar un reporte de crédito “nuevo score” o historial modificado como prueba de una gestión realizada 

Señales de alerta: tienen reportes falsos con formatos no oficiales, datos inconsistentes o exagerados, condicionan la entrega final a un segundo pago.  

4. Suplantación de identidad y robo de datos: Contactos que aparentan ser canales oficiales o funcionarios de Equifax para solicitar información o pagos. 

Señales de alerta: mensajes desde cuentas no verificadas, uso indebido del nombre de Equifax con credenciales falsas, números de WhatsApp personales o correos electrónicos con dominios genéricos (Gmail, Outlook, etc.) y solicitud de datos personales o financieros. 

¿Cómo funciona realmente el historial crediticio? 

Equifax recuerda que la información crediticia no se cambia de un momento a otro. Se trata de un indicador técnico construido a partir del comportamiento financiero reportado por bancos, cooperativas, casas comerciales y otras entidades que otorgan crédito. “La actualización de la información es un proceso regulado que toma su tiempo, dependiendo del momento en que la entidad reporte la información. Además, “borrar los datos es borrar el esfuerzo financiero”, señala Mori.  

Como parte de su compromiso con la educación financiera y la protección de la información, Equifax impulsa la iniciativa Equifax Alerta, orientada a identificar estafas, alertar a la ciudadanía y compartir información clara para prevenir engaños. A través de sus canales oficiales, la entidad compartirá contenidos educativos, guías prácticas y recomendaciones. 

La compañía recomienda no compartir información personal por canales no oficiales, evitar realizar pagos a terceros por supuestas gestiones relacionadas con el historial crediticio y verificar siempre la autenticidad de las fuentes antes de aceptar cualquier oferta. 

Las personas pueden acceder a su reporte de crédito a través de los canales oficiales de Equifax y consultar información oficial en su sitio web: https://www.equifax.com.ec/miscreditos/  

¿cómo identificarlas?